近年来，浙江义乌市场商户银行账户被异地公安机关冻结事件频发，为有效防范应对银行账户冻结，全体市场商户、外贸公司、货代企业和外商要自觉规范贸易收付款行为，共同维护良好的贸易和金融秩序。
一 、高风险收付款操作
银行账户被冻结的直接原因是市场主体收到了疑似地下钱庄支付的货款。地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。为杜绝与地下钱庄发生资金往来，我们梳理了以下高风险收付款行为，请大家提高警惕：
1.外贸货款不是由外商或其指定的外贸公司、货代企业等贸易往来方的银行账户支付，而是由陌生的银行账户支付。
2.出借银行账户。
3.帮助他人代收款、代付款、代转账。
4.未通过银行结汇，私下买卖外汇。
5.一人多户：1个自然人名下拥有多家企业，尤其1人担任法人超过3家的情况；
6.法人年龄：法人（负责人）年龄偏大或变小，尤其是小于20岁，大于65岁的；
7. 异地号码：法人的手机号码不是开户本地的，尤其是号码位于偏远乡村的情况；
8. 一址多照：1个地址经分割后注册多家企业，持牌的集中办公区和孵化器也不例外；尤：注册在a城市，银行开户却在b城市，尤其是法人还是第一次开户；
9.企业失联：银行经多次电话联系，法人拒接的或者说不清楚情况的，尤其是连自己企业名称都说不对的；
10.休眠账户：开户后，长期不对账长期不使用，尤其经多次催告后依然不对账的；
11.异常交易：资金往来异常，突然大额交易，单日资金进出频繁，尤其是发生夜间频繁交易的。
二、异地公安冻结方式
目前，全国银行系统与公安系统是联网的。异地公安机关可以根据电信诈骗等违法犯罪案情需要采取冻结银行账户措施，大部分直接通过网上远程操作冻结，也存在少数到义乌有关银行实地冻结的情况。
三、防范冻结措施
（一）市场商户
1.要求客户支付货款前确认打款方的银行账户信息。若客户无法确认，很有可能是由违法犯罪分子代为支付货款。
2.不要接受与货款无关的款项。
3.不要参与代收款、代付款。
4.多打的货款不要按客户指令转账他人，要原路退回。
5.不得参与私下买卖外汇。
6.不要频繁开展换卡、注销等操作。
7.不要出借银行账户。
8.与客户签订订货合同。
（二）外贸公司、国际货代企业
1.出口要收汇，使用外汇资金完成货款结算。
2.通过各大银行或义乌市市场采购贸易联网信息平台等官方渠道结汇，不得参与私下买卖外汇。
3.要求外商本人支付货款，不要通过与贸易往来无关的境内外第三方支付货款。
4.使用公司账户收款付款，不要借用老板、员工、亲属等个人银行账户支付货款。
5.与市场商户签订订货合同，与外商签订委托采购出口相关协议。
（三）外商
1.不要委托与贸易往来无关的境内外第三方支付货款。
2.出口要收汇，使用外汇资金完成货款结算。
3.通过银行结汇换取人民币，不得参与私下买卖外汇。
4.不要借用员工的个人银行账户。
5.与外贸公司、货代企业签订委托采购出口协议。
四、冻结后的应对措施
1.保留打款前沟通信息痕迹，如微信、qq记录等。
2.保留合同协议、交易单据、交易流水等贸易真实性证明。
3.准备营业执照、经营场所照片、场地租赁合同等主体真实性证明。
4.主动联系冻结所在地公安机关，通过电话、短信等形式沟通，了解涉案金额、冻结原因及解冻所需条件。
5.及时咨询银行、律师和有关部门的意见建议。
6.做好前期准备后，再前往冻结所在地公安机关沟通。
7.如果被冻结所在地公安机关采取人身强制措施，不要慌张，解释身份，强调没有参与违法犯罪行为。
8.如果遇到冻结所在地公安机关吃拿卡要，留存相关证据。
9.如果冻结所在地公安机关要求在笔录等书面文件签字时，务必仔细核对相关表述，不要被误导签下认罪书。
最后再次呼吁广大市民,不要将自己的银行账户随便交给他人使用,避免卷入诈骗犯罪。
义乌市商务局
义乌市公安局
国家外汇管理局义乌市支局
商城集团
2020年11月10日
图文来源：
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