近期，香港海关开展代号「幻景」的执法行动，捣破洗黑钱集团，涉案89亿港币，五名本地人士被捕，约5500万元资产被冻结。香港作为国际金融中心，其离岸账户因金融政策自由，成为合法与非法资金落脚点，近期不少人反馈香港银行账户突然被限制交易或冻结，以下将详细分析相关情况。
香港海关「幻景」行动打击洗黑钱
12月18日和19日，香港海关依据情报锁定三名本地人士展开财富调查，发现他们在2022年1月至今年12月期间，利用本地开设的多个公司及个人银行帐户，处理超过3700宗可疑交易，涉款约89亿元。随后海关采取执法行动，根据《有组织及严重罪行条例》，以涉嫌洗黑钱罪名拘捕两男三女，年龄在28岁至59岁之间。行动中，海关突击搜查全港多个处所，检取多部手提电话、支票簿和贸易文件等怀疑涉案物品，并冻结及密切监察被捕人士名下约5500万元资产。目前案件仍在调查，五名被捕人士保释候查，不排除更多人被捕。海关提醒市民，利用个人或公司银行帐户处理来历不明款项，无论有无金钱报酬，均可能触犯洗黑钱罪，一经定罪，最高可判罚款500万元及监禁十四年，犯罪得益也会被没收。
香港账户被冻原因剖析
一、长期闲置成“睡眠账户”：不同银行对“睡眠账户”认定标准不同，汇丰、渣打通常6个月无交易列为“高风险”，中银香港、恒生银行部分支行3个月没操作就可能限制功能。很多人跟风开香港账户后闲置，半年不登录、无交易，在银行系统看来是“高风险账户”，可能导致账户“只进不出”，激活需亲自飞香港带齐材料去柜台核验，耗时费钱。
二、大额资金快进快出：把香港账户当“资金中转站”是风控“导火索”。如刚从内地转50万美金进来，当天全额转去其他账户，银行会判定为“可疑交易”，属于反洗钱规则里的“规避监控”行为，轻则要求提交解释信，重则直接销户。合规操作规范为资金至少“留3天”，大额资金到账后停留3个工作日再转出；单笔别超5万美金，频繁转大额资金前先打银行客服报备用途；备注要“精准”，转账写具体用途，模糊备注易被拦截。
三、资金来源不明：账户常年余额少，突然进账几十万、上百万美金，银行会询问资金来源并要求合法证明，拿不出有效材料账户会被冻结。高危场景如炒币盈利后直接转香港账户（加密货币在香港属“高风险交易”）、帮朋友代收代付资金（有人帮亲戚收15万美金“货款”发现是诈骗资金，账户被永久冻结）、现金存款后立刻转走（曾有人存10万港币现金当天转走，被银行认定为“可疑交易”），这些情况都绝对不能碰。
总结
| 重点方面 | 详细内容 |
|---|---|
| 事件背景 | 香港海关开展「幻景」执法行动，捣破洗黑钱集团，涉案89亿港币，五名本地人士被捕，约5500万元资产被冻结 |
| 法律提醒 | 利用个人或公司银行帐户处理来历不明款项，无论有无金钱报酬，均可能触犯洗黑钱罪，一经定罪，最高可判罚款500万元及监禁十四年，犯罪得益会被没收 |
| 账户被冻原因 | 长期闲置成“睡眠账户”；大额资金快进快出；资金来源不明 |
| 合规操作建议 | 避免账户闲置，大额资金停留3个工作日再转出，单笔转账不超5万美金并提前报备，备注写具体用途 |
香港作为国际金融中心，其金融环境复杂，离岸账户的使用需严格遵守法律法规和银行规定。了解账户被冻结的原因并采取合规操作，对于保障个人或企业的资金安全和正常业务开展至关重要，相关人士应高度重视。
